基金理财心得――我的基金“学路”
文章来源：
时间：2007-11-25
时间：2007-11-25
我是一名刚刚从大学毕业的基金投资者。在临近毕业时，我也开始忙碌着为自己以后的生活和前途做些打算。首先就是找工作，其实就是考虑如何为自己的未来进行理财。古人云：人无远虑，必有近忧。所以作为一名刚刚走出象牙塔的新人来说，为自己今后的生活作一些理财上的准备，并不言过其实。而且我认为很有必要在大学期间就树立起一个正确的理财观念，这样的观念将使我受用一生。
下面我就简单介绍下自己的情况吧。由于本人本科就读的是语言类专业，对于金融，或者更细化的投资基金行业一点都不了解，由于父母思想保守，家庭中也没有很浓厚的投资氛围，后来由于翻译需要，去图书馆了解过相关证券投资基金的知识，但所了解的内容仅限于书本上的书面知识。比如证券投资基金的定义，证券投资基金与股票以及银行存款的区别等等。自从2006年上半年度，眼看着股市开始大幅拉升，电视报纸等媒体天天都在讨论股市行情，几乎每个星期都能听到股市创出新高的消息。同时，由于勤工俭学，在学校外做了些语言类的兼职工作，赚了一笔额外的薪水，准备在证券市场上小试牛刀。但是由于当时课程依然很忙，加之白天还要出去面试以及寻找工作，不可能将自己的大部分精力都放在投资上面，因为我了解到，做股票的话，需要投入很大的精力去跟盘，选股。而且由于本人的资金量有限，股票的风险又太大，这一下子让我犯了难。
于是我就去请教学校金融专业的同学，同学了解了我这个情况，告诉我，现在外面有种叫开放式基金的理财产品，我这样的情况，正好和开放式基金给与投资者带来的便利相吻合。他建议我可以尝试下购买开放式基金，作为一种投资理财的手段。
在金融专业同学的鼓励下，第一次来到工商银行，办理基金开户业务。在理财柜台上，我看到花花绿绿的不少宣传小册子。看看每个都很好，一时还真拿不定主意。感觉这么多基金，看都看花眼了，简直比选股还难。
后来，在工行理财经理的推荐下，买了中银基金管理公司旗下的中银中国基金。我想有了中银二个字的品牌保证，我十分放心的进行投资。自从买了基金之后，我开始习惯于关注经济、金融类信息，以前的根本没听说过的名词，比如CPI，指数大盘，开放式基金等，纷纷进入了我的生活中，以至于现在基本上对他们已经是如数家珍了。同时，每天都会很急切的关注基金净值的情况，几乎每天都要查询一下当天的单位基金净值，并计算自己的基金资产涨了多少。有时候还会紧紧地盯着基金净值估值走势，有点看个股走势的意味。茶余饭后或者同学聚会时，大家的聊资也会渐渐从学业问题，向理财投资的方向转移。比如。很久未见的老朋友相见时，都会提起是否有买基金，买了哪个基金。还有什么好的基金推荐吗？我发现经过数个月投资以后，我对于金融行业也有了初步的了解。
但是，证券市场总有存在一定风险的，在2007年，227和530是我特别难以忘怀的2天。在这2天中，我的基金资产分别缩水6%（226净值1.1965,227净值1.1249,减少6.365%）和5%(529净值1.5704，530净值1.4899,减少5.403%)左右，但是相比大盘9%的跌幅，我也不禁暗暗庆幸。经历了这次大崩盘之后，我更加坚定了持有基金的信心。感觉如果大盘跌得话，基金可能跌的比大盘慢。同时我也懂得了，我需要在自己的投资过程中，建立一个包含各种风险水平金融产品的投资组合。于是我在530后，又选择购买了抗跌能力比较强，收益稳定同时和股票相关性不大的债券型基金，同时，又把一部分流动性要求较高的资金，放在了货币货币市场中。从这一年的投资生活中，我投资的股票型基金，现在净值几乎翻番。同时，我还曾拨打过中银国际基金管理公司的客户服务电话，对方亲切细致的解答，也使我对分红转投和相关分红事宜有了清晰的了解。
我给广大投资者的建议是，年轻投资者需要从大学期间开始，就树立良好的理财观念，并且要确知自己的风险承受能力，投资于适合自己风险偏好的理财产品。同时不能因为自己年轻就放松对于投资风险的把握，我们应该时刻保持风险意识，在自己的投资篮子里，放入不同类型，不同风险的产品。合理构建适合年轻人的投资组合。
基金管理公司回复：
尊敬的投资者：
感谢投资者的来信。
以上这位投资者，具有较高的学历和学习能力，已经对证券投资基金的收益和风险的关系有了较强的认识。
但是这里还需指出一些风险认识上的误区。比如：文中，笔者说：“感觉如果大盘跌得话，基金可能跌的比大盘慢”。
但无论是从理论还是从实践的角度，都有可能出现，净值下跌幅度，比大盘下跌幅度大的情况。
同时，我们还建议年轻投资者可以根据自己的收入水平选择基金定投业务，这样能有效的从时间上降低证券组合的风险水平。
下面我就简单介绍下自己的情况吧。由于本人本科就读的是语言类专业，对于金融，或者更细化的投资基金行业一点都不了解，由于父母思想保守，家庭中也没有很浓厚的投资氛围，后来由于翻译需要，去图书馆了解过相关证券投资基金的知识，但所了解的内容仅限于书本上的书面知识。比如证券投资基金的定义，证券投资基金与股票以及银行存款的区别等等。自从2006年上半年度，眼看着股市开始大幅拉升，电视报纸等媒体天天都在讨论股市行情，几乎每个星期都能听到股市创出新高的消息。同时，由于勤工俭学，在学校外做了些语言类的兼职工作，赚了一笔额外的薪水，准备在证券市场上小试牛刀。但是由于当时课程依然很忙，加之白天还要出去面试以及寻找工作，不可能将自己的大部分精力都放在投资上面，因为我了解到，做股票的话，需要投入很大的精力去跟盘，选股。而且由于本人的资金量有限，股票的风险又太大，这一下子让我犯了难。
于是我就去请教学校金融专业的同学，同学了解了我这个情况，告诉我，现在外面有种叫开放式基金的理财产品，我这样的情况，正好和开放式基金给与投资者带来的便利相吻合。他建议我可以尝试下购买开放式基金，作为一种投资理财的手段。
在金融专业同学的鼓励下，第一次来到工商银行，办理基金开户业务。在理财柜台上，我看到花花绿绿的不少宣传小册子。看看每个都很好，一时还真拿不定主意。感觉这么多基金，看都看花眼了，简直比选股还难。
后来，在工行理财经理的推荐下，买了中银基金管理公司旗下的中银中国基金。我想有了中银二个字的品牌保证，我十分放心的进行投资。自从买了基金之后，我开始习惯于关注经济、金融类信息，以前的根本没听说过的名词，比如CPI，指数大盘，开放式基金等，纷纷进入了我的生活中，以至于现在基本上对他们已经是如数家珍了。同时，每天都会很急切的关注基金净值的情况，几乎每天都要查询一下当天的单位基金净值，并计算自己的基金资产涨了多少。有时候还会紧紧地盯着基金净值估值走势，有点看个股走势的意味。茶余饭后或者同学聚会时，大家的聊资也会渐渐从学业问题，向理财投资的方向转移。比如。很久未见的老朋友相见时，都会提起是否有买基金，买了哪个基金。还有什么好的基金推荐吗？我发现经过数个月投资以后，我对于金融行业也有了初步的了解。
但是，证券市场总有存在一定风险的，在2007年，227和530是我特别难以忘怀的2天。在这2天中，我的基金资产分别缩水6%（226净值1.1965,227净值1.1249,减少6.365%）和5%(529净值1.5704，530净值1.4899,减少5.403%)左右，但是相比大盘9%的跌幅，我也不禁暗暗庆幸。经历了这次大崩盘之后，我更加坚定了持有基金的信心。感觉如果大盘跌得话，基金可能跌的比大盘慢。同时我也懂得了，我需要在自己的投资过程中，建立一个包含各种风险水平金融产品的投资组合。于是我在530后，又选择购买了抗跌能力比较强，收益稳定同时和股票相关性不大的债券型基金，同时，又把一部分流动性要求较高的资金，放在了货币货币市场中。从这一年的投资生活中，我投资的股票型基金，现在净值几乎翻番。同时，我还曾拨打过中银国际基金管理公司的客户服务电话，对方亲切细致的解答，也使我对分红转投和相关分红事宜有了清晰的了解。
我给广大投资者的建议是，年轻投资者需要从大学期间开始，就树立良好的理财观念，并且要确知自己的风险承受能力，投资于适合自己风险偏好的理财产品。同时不能因为自己年轻就放松对于投资风险的把握，我们应该时刻保持风险意识，在自己的投资篮子里，放入不同类型，不同风险的产品。合理构建适合年轻人的投资组合。
基金管理公司回复：
尊敬的投资者：
感谢投资者的来信。
以上这位投资者，具有较高的学历和学习能力，已经对证券投资基金的收益和风险的关系有了较强的认识。
但是这里还需指出一些风险认识上的误区。比如：文中，笔者说：“感觉如果大盘跌得话，基金可能跌的比大盘慢”。
但无论是从理论还是从实践的角度，都有可能出现，净值下跌幅度，比大盘下跌幅度大的情况。
同时，我们还建议年轻投资者可以根据自己的收入水平选择基金定投业务，这样能有效的从时间上降低证券组合的风险水平。
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